Bagaimana untuk mendapatkan pinjaman perniagaan kecil

Kekurangan dana untuk memulakan dan membangunkan perniagaan adalah masalah kerap di kalangan syarikat kecil. Ramai yang melihat jalan keluar ini untuk mendapatkan pinjaman. Walaupun hari ini, perniagaan kecil mendapat pinjaman agak bermasalah.

Pinjaman kepada perniagaan kecil untuk bank-bank adalah penuh dengan risiko tinggi, jadi kelulusan mereka sangat rendah. Lagipun, syarikat kecil sering muflis, yang menyebabkan tidak membayar balik dana yang dipinjam. Sebagai peraturan, bank memberikan perniagaan kecil jumlah terhad untuk tempoh yang singkat.

Membuat pinjaman untuk perniagaan kecil

Ia hampir mustahil untuk mendapatkan pinjaman untuk perniagaan kecil yang baru bermula. Dalam kes ini, walaupun pelan perniagaan terperinci tidak akan menjimatkan. Sebagai peraturan, sekatan dibuat pada tempoh syarikat atau usahawan individu di pasaran (dari tiga bulan atau dari setahun). Pengecualian jarang berlaku. Sebagai contoh, terdapat program yang membolehkan anda mendapatkan pinjaman untuk pemula untuk memulakan perniagaan francais.

Perlu diingat bahawa bank menghendaki perniagaan itu bukan sahaja beroperasi, tetapi juga sudah mula membuat keuntungan. Oleh itu, salah satu keperluan mandatori adalah penyediaan laporan perakaunan atau pengurusan. Syarikat itu juga dikehendaki mempunyai sejarah kredit yang positif dan ketiadaan pinjaman terhutang masa lalu.

Pelan perniagaan tidak semestinya diperlukan dari peminjam, hanya jika dia mengambil pinjaman untuk melaksanakan projek pelaburan. Tetapi jika wang diperlukan untuk menambah modal kerja, ia tidak diperlukan. Pinjaman pelaburan dicirikan oleh jangka panjang. Tetapi bank tidak menyediakan pinjaman untuk keseluruhan projek dan memerlukan dana mereka sendiri (sehingga 30-50% dari kos projek).

Pinjaman modal kerja juga dipanggil garis kredit. Amaunnya purata adalah 50% dari jumlah perolehan bulanan purata pada akaun semasa. Ia disediakan untuk tempoh masa yang terhad - sehingga 3-6 bulan dan diperbaharui selepas pembayaran balik hutang. Hanya syarikat yang stabil yang boleh memohon untuk talian kredit.

Syarat-syarat di mana pinjaman akan disediakan akan bergantung kepada keadaan kewangan syarikat, terma dan jumlah pinjaman.

Terdapat dua kumpulan pinjaman untuk perniagaan kecil - cagaran dan tidak bercagar. Yang terakhir agak jarang, berbeza dengan jumlah pinjaman kecil dan sering memerlukan penjamin. Sudah tentu, atas pinjaman gadai janji, kadar faedah lebih setia kepada peminjam. Sesungguhnya, sekiranya berlaku kemungkiran pinjaman, bank mungkin memohon cagaran (ia mungkin hartanah, alat mesin, kereta, dll.)

Tetapi walaupun tiada cagaran dan penjamin, anda boleh cuba mendapatkan pinjaman dari bank. Hanya mengaturkannya sebagai pinjaman tunai pengguna yang tidak sesuai.

Membuat pinjaman sendiri sebagai individu

Kadar faedah pinjaman kepada perniagaan kecil tidak boleh dipinjam oleh peminjam. Oleh itu, kadang-kadang lebih menguntungkan untuk mengambil pinjaman kepada usahawan individu atau pengarah LLC sebagai individu. Ini juga akan mengurangkan pakej dokumen yang diminta oleh bank.

Prosedur mendapatkan pinjaman sedemikian tidak berbeza dengan pinjaman pengguna biasa. Selalunya hanya pasport dan bukti pendapatan diperlukan. Ia adalah dengan pengesahan pendapatan yang IP boleh mengalami kesulitan, kerana dia tidak dibayar.

Kelemahan opsyen ini juga adalah bahawa pinjaman ini tidak boleh diambil kira dalam mengira asas cukai. Kelemahan lain adalah jumlah terhad dan masa pinjaman, yang mungkin kelihatan tidak mencukupi untuk syarikat. Ia juga bernilai mengingati bahawa walaupun dengan kebankrapan LLC, pengarah perlu terus membayar.